新移民在加拿大购房指南

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加拿大购房指南

准备在本地置业安居的新移民必须了解，拥有自己的居所其实不单是财务上的承担，亦是按自己喜爱的生活方式去建造舒适安乐窝的好机会。一些提供房贷的金融业者，也希望其顾客能真正的建立起自己的安乐窝，提供以下的置业安居信息，以供参考。 最常碰到的其中一个问题是，买独立屋（单户房屋）好，还是多户房屋（城市屋、公寓）好呢？其实，两者可说各有千秋，视乎个人的需要与喜好而定。

      独立屋不少优点显而易见，例如有更大自由度装修房屋，只需缴付个人使用的设施及服务费用，而不是定额的住户单位管理费用（当中可能包括一些您不需要的设施或服务）。然而，其缺点则是屋主须独立负责所有维修保养费用，另外，每月支出也并不固定，较难作出预算。

      多户住宅的优点则包括：每月管理费用已包括所有维修保养，无须再为庭院及其它室外清理保养等杂务而操心；管理费已包括如健身室、游泳池及康乐室等各项设施。另一方面，它的缺点是必须遵守住客条例，住户自由度较低；在缴还房屋贷款外，每月还要缴付数额非由自己一人所能控制的管理费；管理费如有增加，业主亦别无选择。

      另一个经常碰到的问题，则是购买旧屋好呢，还是购买全新的房屋为佳？，别列出了两者的优缺点。

      首先，购自承建商的新屋，固然优点多多，例如可弹性选择较豪华的房屋装修和设备，如用料、地板、喉管及电气装置等。另外，在大部分省份皆可享新屋保障，如喉管及暖气等重要家居系统皆有保用期。再者，新建房屋采用摩登舒适设计及根据新安全指标兴建，选用最先进的建筑材料及科技，所以一般能带来较高的成本及能源效益但购买新屋也有一些缺点，譬如：在新发展区的新建房屋可能无法依期完工，而其它设施如学校或购物中心等亦可能尚未完善，这些设施一般在新区人口达到一定水平时方会完成。另外，区内其它未完成的建屋工程，可能会为已入住人士带来噪音及尘埃问题。进一步来说，新建房屋一般未有园艺设计或围栏，这些设备开支不少，会为业主增加负担。

      至于旧屋或所谓的「重售房屋」，一般来说，其优点在于：重售房屋大多坐落在一些发展成熟社区，因此可实际察看区内现有之设施及服务。另外，前任业主可能已种植了优美园艺及安装围栏，可省却这方面的额外开支。房屋装修也可能已经精心改善，例如完成土库（地下室）等。

      但另一方面也必须注意，旧屋的维修保养开支可能会较高，在暖气、电线及喉管等主要系统的维修开支尤甚。原有之装修若不配合自己的品味，还可能须重新装修、改变墙壁颜色、地板或其它设备，因而增加额外开支。

      除了上述两大问题，其它值得购屋者注意的事项还不少。比方说，购买了理想家居后，大部分业主都不会轻易在短期内再搬迁，所以应确保社区有足够设施配合您的长远需要，以下是一些您应该考虑的生活及财务因素：
(1)邻近是否设有学校及公共交通设施；(2) 地产物业税务高低；(3) 康乐休憩设施是否充足；(4) 与上班地点之距离远近；(5) 交通繁忙程度及停车位是否充足； (6)可能影响您未来计划的城市规划及分区（地目）条例

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购房指南


选择房产经纪看房前，须做如下准备：


第一：咨询银行或者贷款经纪，了解能够获得的贷款额度。


房款　＝　首付款　＋　贷款

没有工作或者工作未满一年，但能够支付35%以上首付款，银行一定会借贷余下房款。


工作一年以上，且能够支付25%以上首付款，贷款额度由年收入（gross income) 决定。贷款　＝　3 * 年收入


例如：年收入＄60，000。　能够获得贷款　＄180，000。依次类推。


第一次购房，可以且至少要交5%首付款，但你要能力从银行获得95%的贷款并交纳3.75%的贷款保险。如交10%首付款，须交2.5%贷款保险。


15%首付款，须交2%贷款保险。

20%首付款，须交1.25%贷款保险。

25%首付款，免交贷款保险。


第二：购房注重的首选条件。

地点，社区，学校，交通，购物，房屋类型。例如：独立(detached)，半独立(semi-detached)，镇屋(townhouse)，公寓(condo)。以及 two-storey, raised bungalow, back-split, side-split 等等。


第三：如何看房。

从外观，结构，保养及装修情况，到房屋面积，屋顶新旧，供暖设备，出租条件等。与经纪人交流看房感受，以便解答疑问或者调整策略并做出正确选择。


第四：如何谈判。

谈判原则与技巧因时而异，通常，热点地区，热点房型成交很快，易出现多人竟价局面(multi-offer)。此时价格回旋余地较小，且要求买方迅速判断，果断抉择。同样久售未出的房屋，价格回旋余地较大。不论怎样买方应向经纪人阐明观点，及时沟通。经纪人会及时调查该房情况，例如：附近街道房屋最近乃至近年销售情况。帮助买方判断房屋市场价值以及还价尺度等。


第五：如何保护买方利益。


在合同中增加相应条款，例如：验房师验房合格后，合同才生效，以保证房屋质量。在银行获得足够贷款后，合同生效，以保证买方资金周转。


第六：谈判完成后的注意事项。

谈判完成后，及时与银行联系以确定贷款方式。对第一次购房者，可去银行办理OHOSP计划。亦可将RRSP取出用于购房。请合格的律师做过户事宜。

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移民买房应注意什么问题

    但是这份调查报告反映的不仅仅是移民购房能力，还间接反映出其它方面问题。

    首先，加拿大实行的是市场经济，遵循市场供求变化。如果某一特定群体（如18～24岁年龄段的移民）对某种产品需求旺盛（如汽车、住房），那么公司会针对这一趋势，提供更多市场服务及信息。同时也将存在更多行业竞争对手，从而打压产品价格，降低贷款申请标准。对于消费者不太可能去购买的商品，商家会投资尽可能少的资金、服务。

    第二点，加拿大统计局的报告也充分反映了新移民找到稳定工作的比例。

   而作为消费者，不论你想买房还是到银行开帐户，都取决于是否获取了所需信息。如果你想买房，就应当到加拿大房贷暨房屋公司(CMHC)获取一份免费的“The Newcomer's Guide to Canadian Housing”（《新移民购房指南》当然这是全英文的），上面详细介绍了买房、租房的相关事项，您还可以致电CMHC1-800-668-2642获取免费资料。

    另外重要的一点是，房产经纪人的选择。最好找到一位能够说母语的房产经济人，但前提是他必须对这一行业了如指掌。可以多到几家公司找不同的房产经纪人谈一下，他们会告诉你如何申请房屋贷款资格，找哪家金融机构贷款，需要支付多少利息。

    如果在申请某些大银行的房贷时没有获批，请不要转向小公司申请贷款，检查一下哪些方面不符合条件，例如应当拥有一份稳定的工作、薪资方面也需符合一定标准，信用积分也需达到要求。

    最后一点，应当经常与房产经纪人保持联络，关注房价变化行情，考察居住环境及周围邻居情况。

    买房是件很麻烦的事，当你耐心做好以上准备，就可以准备买房了。

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新移民购房指南




　　 本指南旨在帮助首次购屋的人士与地产经纪共同合作,使能买到一间符合首次购屋需要及预算而又适合自己心意的重售房屋。该指南还可以使购房者少走弯路,切实根据自己的需要拟定购屋协议,取得成功交易。 物色一名专业地产经纪在您寻找理想房屋的时候,最好能有一名专业地产经纪的协助。寻求理想的经纪与理想的房屋同等重要。一位好的经纪必须具备专业知识,态度诚恳,善解您的意见,关注您的需求,且能指导您以合适的价钱买到理想的房屋。一名出色的经纪十分重视与客人长远的业务关系,使客户乐于以后继续与他联络。当您选定经纪之后不要随意更换,因为经纪同样是需要您的衷诚合作。要知道做经纪的做了许多跑腿工作,直至物业成交以后才有报酬。倘若买家同时找几名经纪帮他买屋,那麽您就不要期待任何一名经纪的服务可以跟只找一名经纪的服务相比。可以说如果您能合理地对待地产经纪,结果必然是自己受益。但如果经纪不符合您的要求或一味催促您成交,那您就要考虑放弃这名经纪了。作为买家,在大多数情况下,您在物业成交后毋需付经纪费用,因为佣金是由卖方支付。

　　 如何与经纪合作 当您找到合适的经纪之后,应与该经纪建立良好的合作关系。为了帮您找到理想的房屋,该经纪应该向您了解下列一些关键性资料,继而进一步与您商谈其他购屋细节。

　　 一、财政状况 首次购屋人士通常需要借按揭,因此经纪需要知道您各方面的财政政状况,包括预算在买屋时需要支付的首期金额、入息的总额、以及您目前的债务等。这些都是重要资料,因为贷款机构要视乎您的还债能力而断定按揭金额的多少。
　　 二、额外开支 在决定首期付款额的时候,请不要忘记与购屋有关的其他开支。经纪应提醒您这些额外开支包括下列项目的部分和全部费用,如：过户地税、律师费、物业帐单调整费、估价费、按揭代理费、验屋费、房屋图则费、火警及财务保险费等。一般而言,购买房屋自住,能多付些首期则最佳。
　　 三、物价范围 经纪在了解您的财政状况之后,就能告诉您能购置什么屋价范围之内的房屋。但在这个范围之内,您仍可根据自己的理想作出最佳选择。很多买屋人士虽然有条件买一间二十二万元的房屋,但不一定觉得有此必要。有些人想尽量多借按揭,有些人又不想多借,怕以后被按揭压得喘不过气。总而言之,您可在经纪的协助下拟定出自己认为是最佳选择的屋价范围。
　　 四、地点选择 购屋的三大要素是－地点、地点、地点。因为地点是决定将来房屋重售价值的重要因素。您应该告诉您想住进什么条件的社区,想要有什么样的街坊。该等选择应符合您对生活方式的需求及爱好。
　　 因此还要考虑下列因素: 　
　　 （1）与工作地点的距离; 　 （2）交通工具; 　 （3）学校; 　 （4）购物商场; 　 （5）服务机构,如银行、医院、日间托儿中心等; 　 （6）宗教场所,如教堂等; 　 （7）娱乐设施,如公园、社区中心、游泳池等; 　 （8）潜在的不利环境,如加油站、铁路、高压线、坟场等。
　　 五、您的需求 经纪要确实知道您的全部需求,才能前往您认为理想的地区去物色房屋。您的需求包括想买哪类型的房屋及什么式样、什么拥有权、以及想要房屋具有什么特点。经纪还要知道上述需求当中哪些是必须的,哪些是想要的。凡是基本的都是必须的;凡是可有可无的皆属于想要的。如果屋价保持在原定范围之内,购买的房屋又能全部满足您需要的,或尽可能满足想要的项目,那是最理想的。更值得一提的是该房屋要有利于将来重新出售。 　
　　 房屋的种类有:独立屋、半独立屋、排屋以及镇屋。 　
　　 房屋的式样有:平房、两层屋、多层屋以及柏文。
　　 合法的拥有形式有:完全自有权、租用权、共有权、合作拥有权以及共同屋主等形式。其中最普遍的是完全自有权及共有权这两种形式。
　　 房屋的基本特点包括:占地面积、房屋面积、房间、厨房、浴室、客厅、餐室、地下室、车库、车道、储藏间、洗衣房、后院、家庭室、娱乐室等其他厅室。除此之外还有自来水和排水系统、电器系统及冷气设备等。

　　 物色房屋 当经纪掌握了您的一切有关资料之后,便会开始为阁下物色房屋。通过地产商会的电脑系统,经纪能找出所有上市楼盘的资料,并能为您约见合适的房屋,不会令您坐失良机。好的地产经纪在找到好的房屋之后便会立即着手展开调查,了解该屋出售的背景资料并会及时告诉客人,因为这些资料对于出价买屋有很大参考价值。 填写购屋协议 经纪在帮您找到合适的房屋之后,下一步就是代您准备一份购屋协议书。在多数情况下合资格的经纪都能妥善地填好整份协议书,但在某些特殊情况下,您首先征求律师的意见才好在协议书上签字。
　　 协议书由当地地产商会提供,若您有不明白之处,则应与经纪讨论。协议书中央部分留有位置,专供您填写特别需求的有关条款。以下是协议书中常用的项目及条款: 　
　　 一、买价 您对协议书内容中最关心的部分很可能就是买屋的价钱。在斟酌买价时请勿忘记前面曾经提到的数千元额外开支。预留这一笔钱是一件重要的事情,因为您在交接之日不但要有足够的钱支付所定下的买价,而且亦要够钱支付其他有关费用。 　
　　 二、按金 卖方一般都要求买方先付按金,一般金额约是买价的百分之五,而这又要视乎交易双方及屋市起落而定。交接之前按金由卖方委托的地产代理公司存进一个有息的信托户口.您若因私人理由毁约而不能成交,就会失去按金。而且若因您不能交接而导致该屋卖不出相当的价钱,卖方可能会起诉您,追讨赔偿。 　
　　 三、财政 除非您已经从贷款机构获得预先批准的按揭,否则您很可能需要将自己能否获得按揭作为一项买屋条件写进协议书。若真需要这样做,您须清楚经纪是否已经将该条件写上,方可在协议书上签字。当屋市转旺,而您又知道有好几个买家相与您竞买同一物业的话,那麽经纪就有可能会建议您大胆一些,放弃上述条件。所以从审慎起见,买家最好先获得预先批准的按揭才买屋。 　
　　 四、其他财政选择 1、承接买方按揭:若买方现有第一按揭且利息相宜,而您又希望承接该按揭,则可能将该等承接作为一个条件写在协议书上。 2、买方收回按揭:另一财政选择是请卖方收回按揭,即买方从卖方获得借贷这类按揭的利息通常可能较为相宜。 　
　　 五、屋价包括其他物品在内 经纪可能会问及您:屋价是否要将屋里其他物品包括在内,例如炉头、雪柜等电器用品、以及窗帘、镜子、排灯等等。若协议书不将该等物品列入,则您无权拥有该等物品。
　　 六、最新房屋勘查图则 买方要掌握最近的房屋勘查图则,才能从法律的角度全面的了解卖方的物业状况。再者多数按揭贷款都要求提供该图则才肯贷款。因此买方最好持有该图则。据重售房屋协议书上小字说明,卖方有责任将自己的图则交给买方。但若卖方没有图则,他就没有责任向买方提供一份。若房屋没有图则,买方应认识到,制作一份图则的费用约是一千元左右。或者您可以与卖家分担这笔费用,但要在协议书上写明。若买的是共有权房屋则不需要图则,因为地产登记处有该等建筑物的图则存档。 　
　　 七、验屋 您的首次购屋很可能已属最大投资。经纪会建议您聘请专业验屋员检验房屋,这一点也可作为一项条件写入协议书内。这样您只需要花费一小笔钱（通常二百五十元至三百元)就可以买个放心,知道新居结构完善、水电冷暖设备状况良好、运作正常。验屋员还会告诉您,何时该更换哪些部分和所需的费用。在屋市趋淡之时,卖方往往会接受将验屋作为一个条件。但物业抢手时则不然。所以如果适逢屋市旺盛,那就只好放弃这个条件了。 　
　　 八、石棉UFFI问题 旧屋中有少数是用石棉（UFFI）作外墙绝缘材料的。因为有关UFFI对人体健康造成危害的报导越来越多,所以政府已于一九八零年十二月禁止使用该等材料作外墙保暖用途。含有UFFI的房屋,其屋价已经大跌。因此,您的经纪会在协议中写明要求,让卖方保证屋内没有UFFI墙料。若卖方不能提供此等保证,买方可要求验屋,使该等检验项目变成买屋条件之一。 　
　　 九、查契期限 每份购屋协议书中都?lt;查契期限>这项目,买方必须填写。到这一天,买方的律师必须完成屋契调查。您作计划时最好能将这个日期定在自己在己方律师递交购屋协议书至少三十天之后。因为买方律师要花大量时间才能完成屋契调查,然后才能写发出有关查契事宜的律师信给卖方律师。若这封律师信不能及时发出,有可能会产生很多麻烦,因为到时不够时间讨论及解决存在的问题。因此您一定要将时间计划好,千万不要在查契期限之后才将购屋协议书交给律师。 　
　　 十、交接日期 交接日期是卖方将屋契和房屋交给买方的日期,该日期须在购屋协议书上注明。交接日期不宜定在周末或假日。最好尽量避开每伦詈笠惶旎蛎吭碌淖詈笠桓鲂瞧谖?因为这些日子都是地产登记办事处最忙的时刻,容易引起很多问题。 　
　　 出价与还价 在买卖谈判过程中,卖方可能会要求改变买方在购屋协议书中所填写的某些条款。其中最常见的是要求提高屋价,这叫做还价或回签。您的反应可以是接受或者是再还价。在谈判的过程中,您的经纪将是不可缺少的重要人物。 达成协议之后,买屋的手续还未完结。若协议书中是附有条件的,那麽所附有的条件都必须达到,并加以取消,使协议变成一份具有有效约和约束力的法律文件。在这个阶段,您应该约聘验屋员和约见按揭公司（若有需要的话）,聘请律师和安排买保险等事宜。 　
　　 一、验屋员 　 若您的协议书中注明要将验屋结果作为购屋条件,则应安排验屋员在特定的时间内前往验屋。 　
　　 二、按揭公司 　 若您打算借新的按揭,则应及时了解行情并选定按揭公司。要准备好提供各种必要的资料及文件。按揭公司往往要求先对物业进行估价才肯办按揭手续,以确保买价不会超过合理市价。做好按揭安排之后,您应取得按揭公司的承诺书,书中列出各项条件。若您未能符合向银行或信托公司借按揭的条件,可找按揭代理公司申请。按揭公司方面将要求知道买方律师的姓名和地址,以便在交接日期之前将有关按揭的文件寄给该律师。 　
　　 三、律师 　 您在达成购屋协议之后就应该聘请律师,并尽早将购屋协议书交给律师。该律师将代表您做下列各项的工作: 　
　　 1、地契调查 　 查明该物业的注册业主以及有记录的负债问题,诸如按揭问题、抵押权、地役权、侵占土地及通行权等问题。审核过调查结果之后,您的律师将向卖方的律师发函,指出在交接日期之前或当天必须解决的若干问题。 　
　　 2、清查帐单 　 您的律师将联络当地物业税办事处、室内建筑水电及煤气等部门或公司,了解卖方已为物业的各种帐单付了多少账。律师还会调查卖方是否有接收过市政府发出有关房屋出现问题的通告,或是否存有与物业有关的其他问题。
　　 3、文件方面 　 在交接日期之前的几天里,律师将会请您到律师楼在所有正式文件上签字,并通知您带准确数目的款项前往交接。在这重要时刻,您最好避免外游。 　
　　 4、勘测图则方面 　 若现有房屋勘测图则不能接受或根本没有图则,您的律师将根据您的要求安排作出新的图则。 　
　　 四、保险 　 您应尽早购买物业保险,使保险在交接之日生效。所有贷款公司都会要求物业业主购有足够的火警保险,以保障他们的投资。即使物业不需要按揭,您仍应购买物业保险,使保险从您拥有该物业之日起生效。防患于未然是上策。
　　 交接之日 　 在交接之日,买卖双方的律师都会派员到地产登记办事处去办手续。您的律师将在地契中补充最新资料,与卖方的律师交换文件,并在办事处登记地契、契据、按揭。交接手续完成之后您可获得新居钥匙。至于应在那个钟点交钥匙则要看实际情况而定。假如在办事处完成交接手续的时间是下午四点半,但律师楼却离办事处相当远的话,那麽您说不定要等到傍晚八点才拿到钥匙。
　
最后提醒您一句,切勿在未曾交接之前搬入新居,以免招致不堪设想之后果。

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生活在加拿大：华人加拿大置业锦囊

加拿大由于其良好的居住环境以及完善的法律政策，现已经成为华人海外置业的首选地。那么在加拿大购房有什么样的购买技巧？又有哪些事项需要注意？

　　加拿大购房清晰7步

　　加拿大是具有健全经纪人制度和完善法律体系的国家，买卖双方的责权利益都受到法律严密保护，购买房产相对来说是一个比较繁琐和需要专业帮助的过程，但与国内购买新房的流程大同小异。

　　1、内部认购，开发商优先针对vip客户及最核心朋友进行内部认购。

　　2、第二次内部认购，此次开发商会扩大范围针对代理商的客户进行的第二次内部认购。

　　3、公开认购，主要针对提前注册的客户，进行预售。

　　4、公开销售(开盘)，针对广大购房者进行销售。一般在签订合约后需要交纳20-35%左右的头款。

　　5、当购房合同累计达到80%，开发商就可以向银行申请建设贷款。

　　6、房屋2-3年建造好以后，购房者即可以拿到钥匙，并需支付余下的购房款项。

　　7、拿到钥匙的半年后，购房者拿到房屋产权证，永久产权。

　　加拿大目前法律各个方面体制健全，对于购房者而言，基本无资金风险。购房者的购房款一般会存到由开发商指定律师的信用账户委托管理。如果出现任何风险，该律师会按有关程序连本带息退还给购房者。同时，当地建设委员会每年会组织专家对于楼盘周边配套等各个方面进行评审，审议通过才允许造楼。

　　置业技巧之自住

　　(1)一般利用按揭贷款购买物业。按揭水平以个人和家庭的收入和储蓄的金融资产来测算，量力而行。如果不当，购买房屋的还款计划或者按揭还款可能成为家庭财务的巨大包袱，甚至导致个人和家庭破产；

　　(2)积累足够的首付款。首付款越多，贷款利率和手续费越低。对首次购房者，可低至5%的首付，但是需要购买房屋贷款保险。首付款较低，可能随后的贷款利息要高得多。所以要权衡首付款高低利弊，以及其它投资的收益率和按揭利率比较；

　　(3)选择合理的抵押贷款方式和年限，加拿大政府比较鼓励境外人投资房产，在买房各项政策上与加拿大本国人基本相同。唯一区别就是在房贷首付比例上，加拿大本地人应该都被纳入信用评估体系，首付比例为25%，对于境外人士，首付款必须达到全部款项的35%，贷款年限为25年，贷款利率为5%-5.2%。

　　加拿大购买住宅具体费用明细

　　(1)首期款项

　　一般首期款是物业成交价的25%，初次置业者首期款可低至5%。不够该比例时需要支付很高的按揭利率。另外支付给政府机构CanadaMortgageandHousingCorporation(CMHC)或MortgageInsuranceCompanyofCanada(MICC)担保的保险费(以及申请费、法律费)。

　　(2)订金

　　在签还价建议书时支付，成交时再转入首期内。

　　(3)法律费用

　　购房过程中许多文件都需要地产律师先予审查，并复核屋契，处理有关物业的法律细节。

　　(4)房屋按愒贷款费用

　　需要支付房屋的估价费、房屋按揭贷款费及利率调整支出，目前商业贷款利率5%-5.2%。

　　(5)物业保险

　　房屋必须购有火险才能按揭，火险已在管理费中包括。

　　(6)交易税

　　买新房屋须支付货品与服务税(GST)，为成交价的7%，对总值不超过45万元加币的主要居住物业，可获得GST退税，另外可能须支付土地转让税和省销售税(PST)。

　　(7)卖方的调整

　　买屋的一方有可能要归还卖方某些支出，如该年度部份物业税、设施、维修等。

　　(8)物业税(PropertyTax)

　　业主有必要依物业估价每年向市政府交税，多伦多现行税率约为房屋价值1%-1.2%。

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在加拿大贷款买房除了首付还有哪些费用

买房是一生中的大事，马虎不得，必须对个人财产做出合理预算后才能着手。不少家庭攒够了住房首付，就迫不及待的办理按揭手续，随后惊觉还有大笔费用未在预算之列。

　　那么买房时除了首付，还需准备哪些相关费用呢？Investors Group税务、地产部门经理，注册会计师Myron Knodel为大家做出讲解。

　　首先必须缴纳的是土地转让税（Land Transfer Tax）。

　　加拿大卑诗省（B.C.）,曼省（Manitoba）,新省（Nova Scotia）,安省（Ontario）及魁省（Quebec）都需交土地转让税，而且这项费用根据房价不同而不同，分为0.5％、1.5％、2％不等。

　　除安省之外的其它地区，房价低于$200,000的部分，土地转让税为0.5％～1.5％不等；房价超过$200,000的部分，转让税按2％计算。在安省，政策相对宽松一些，房价超出$400,000的部分才按2％收取转让税。即使这样费用仍然很高，例如购买一套$300,000的房子，就要缴纳$2,975的土地转让税。

　　其次为产权保险费（title insurance）
　　产权保险非常重要，可以保证买主拥有房产的权利，没有任何未缴的账单，其他人没有进入及出售地产的权利以及防止不法房产商的欺骗等。这项费用在买房时需一次性付清，也是根据房价的不同而不同。安省一套$500,000的住宅，产权保险为$200。

　　PST（省销售税）

　　如果首付不足全部房价的25%，需要CMCH高额贷款保险，保费算在银行贷款中，但PST必须在交接日一次付清。

　　GST（联邦货劳税）
　　购买新房需要交GST，有些新房的房价里已包含了GST，有些没有，必须事先问清楚。

　　经纪人费用
　　这项费用一般在$300～$800不等，同时经纪人费用也要交GST。

　　其它杂费：诸如地税，水电费，公寓管理费等。

　　最后您还要留一笔备用款，大约为房价的10％～20％，以应付突发事件。

　　理财专家建议，月贷款不应超过全部家庭收入的40％，因为除了房贷，您还需缴纳地税、电暖费等其它费用

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移民在加拿大贷款买房如何才能防止受骗

为获得最佳按揭贷款协议，越来越多的加拿大人习惯找专业贷款经纪人，1999年只有14％的加拿大人聘请按揭贷款经纪人，如今此数字达到25％。

据估计，加拿大今年将发放1,800亿元的住房按揭贷款，活跃的贷款市场也吸引了一些可疑的经营人员,使贷款市场鱼龙混杂。

加拿大按揭经纪及贷款人协会（Canadian Institute of Mortgage Brokers and Lenders，简称CIMBL）会长Ron Swift说：“随着房地产市场的兴旺，房地产周边产业的一些人也被吸引到这个行业。”

虽然按揭贷款经纪人必须向安省有关部门登记才能获得合法的经营权，但有些客户可能会受到一些非法公司的欺骗。安省有相关法律保护同经纪人打交道的客户，但客户可能在不知情的情况下在合同上签字，放弃了他们的权利。在安省，虽然按揭贷款经纪人必须经过专门的培训才能注册为经纪人，但成为一名按揭贷款代理人只需要12年纪的教育程度。

这意味着没有受过专门金融培训的人也可以为客户提供按揭贷款建议。有关方面已经建议修改安省的相关法规，但新条例到2007年才能生效。

同时，加拿大按揭经纪及贷款人协会将在未来12个月内加强成为会员的资格要求。一个人要想成为加拿大按揭经纪及贷款人协会的成员，将必须获得合格按揭贷款职业者（Accredited Mortgage Professional，简称AMP）头衔。成为协会会员的条件包括专业教育和培训，并忠诚于道德规范。Swift说：“这是为了让从事按揭贷款的经纪人能给予消费者可靠的建议。”

如果你正考虑同按揭贷款经纪人打交道，不妨看看下面的建议：
―确定经纪人已经得到政府许可（拨打416-226-7776可以确认）；
―查明经纪人是不是CIMBL成员，是否有AMP头衔；
―在任何文件上签字前，从其他方面获得法律意见；
―所有费用必须预先说明。一些经纪人从贷方获得酬金，但并没有告诉客户；
―基于客户的地产和屋主的情况，酬金可以有所改变；
―查明费用是否已经付过，经纪人是否有能力筹划贷款；
―考虑以后的按揭贷款利率，询问提前还款的选择权和提前终止合同的罚金

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加拿大房产市场虽热 贷款买房须谨慎


随着加拿大平均房价涨到30万元的高价，购房者应该考虑用欠下高额贷款的代价来买房是否值得。

而且做抵押贷款时也要小心谨慎。当你做抵押贷款前应该先做以下几个步骤。

分析你的信用档案

你最好早做打算，在最后确定贷款前，预留出30到60天的时间以便处理有争议的问题。

检查你的信用积分

你的信用积分越高，你做的抵押贷款利率就越低。

清楚你的债务承受极限

在做贷款前，要清楚你的债务承受能力。

多咨询几家贷款机构

在你申请贷款前，多跑几家银行，信用合作社和其他的贷款机构，确定利率最小的一家。

清楚你的贷款种类

分析固定利率或可调利率，哪一种对你最有利。

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贷款买房十大禁忌

多数建议是指导我们应该如何去做，但在这儿我要说一下买房贷款的十大禁忌，也是消费者经常犯的错误。

第一.不要选错房贷。现在有多种类型的房贷可供选择，比较后制定一个方案用以应付最坏的情况。一定要了解房贷的原始利率 （initial interest rates）、按揭利率、首付数额以及若延迟还贷所受的处罚。

第二.不要将批准前（pre-approval）与预获资格（pre-qualified）两个概念混为一谈。在地产界二者一直存在很大争议。事实上，在地产辞海中根本就没有这两个名次的解释，它们的意思没法界定。

有一种说法是，预获资格（pre-qualified）指贷款机构根据某些信息来推测可以给你提供多少贷款。如果你获得了批准前卡（pre-approval），就说明贷款机构已对你提交的信息进行了核实，在一定条件下，给你确定的活期利率。而还有很多贷款机构将其理解为同种含义。

因此，如果与贷款机构谈判，事先一定问明他们对批准前（pre-approval）与预获资格（pre-qualified）两个名词如何定义，要获得贷款还有何种要求。

第三.不要申请太多信用卡帐户。信用卡过多就等于说信用记录很差，即便你总是按时还债也不行。因此办理过多信用卡就等于拒绝贷款。

第四.申请贷款时不要谎报信息。房贷申请时过于夸大工资数额，被发现后，贷款机构虽不会因此起诉你，但会收回贷款。

在房贷申请表上的各项未填好前，不要签名，因为贷款机构总是言过其实，以致客户签好字后发现根本无法负担按揭数额。

第五.还不起贷款时不要四处躲藏。很多人遇到这种情况就拒接电话、拒收催款信件。其实，贷款机构有很多方式来处理这种情况，比如收回抵押品或房子。但他们一般不会这么做，而是找贷款人谈一下面临的困境，除非你躲起来，让贷款机构别无选择。

第六.不要为了省钱跳过验房这一步。验房人员会从头至尾帮你仔细检查房子，告诉你屋顶、地下室是否漏水，房内的机械设备是否能用，使用年限多长。他们检验的一定比你好。因此不要为了省300～400元因小失大。

第七.不要随便找个房产代理机构卖掉房子。各个房产机构是不同的，咨询一下他们想怎样在市场上卖掉你的房子，你应对房子做哪些改造才能使其更吸引人，房子卖多少钱合适。如果他们的回答不令人满意就找其它的房屋代理机构。

第八.不要随随便便找个房屋装修商。好的装修商是不会挨家挨户请求为您装修的，也不会在费用上讨价还价。可以咨询一下装修商的老客户、他的供货商、当地较好的贸易局、消费者事务机构。

第九.不要第一次就支付大额装修费。如果装修商要你首付三分之一的费用，其中一定有诈。最坏的情况是，不给装修卷款潜逃。好点的情况是资金不足，不能购买原材料或支付工人工钱。无论如何，都不要付现金。

第十.不要在还清所有房贷时烧掉房贷抵押契约。当你还清贷款后，将契约付之一炬的确很爽，毕竟现在一切都归你所有了。千万别这么做，找个安全可靠的地方存放好所有的相关文件。

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关于买房首期的款存

买房要付出的房款一般分2部分：一是首期款，在买房时立即支付；二是房屋贷款，可在长达25年里分期偿还。

首期款存到多少才可以买房呢？一般情况下，首期款付5%就可以申请贷款买房了，但如首期款低于25%，需要要购买贷款保险，此保险受益人是银行。保险费通常是几千元，一次性支付，通常放在房屋贷款总额中分期偿还。理论上要尽可能多付首期，首期款付得越多，贷款越少，贷款利息支出越少，而且首期超过25%，不必买贷款保险。但实际上，要综合考虑贷款保险，利息支出和房屋价格上涨各种因素。例如2002年张先生想买20万的房子，但手头只有3万元即15%的首期款，如果买房要付3千元的贷款保险费。于是他决定存够首期款再买房。今年终于存够5万元即25%的首期款，省下3千元贷款保险费，但房价已上涨了1万多元，再把这一年里租房的租金与贷款买房付给银行的利息加以比较，还是亏了。所以如果看中满意的房子，就不必死守25%的首期款而错过买房机会，5%首期加上房屋贷款就可以提前实现你的买房梦。

那么哪些钱可用作买房首期款呢？买房首期款应该是你自己的钱，主要包括：银行存款，RRSP、OHOSP帐户的存款，现有房产的价值，可以变现的股票债券等等。另外，放在银行保险箱中的钱最后需要取出存入银行帐户。从家人和朋友处借来的钱银行不认可，如果该笔款项是赠予的，须出具Gift letter，说明这笔钱已经完全属于你。

如果已经有了买房的打算，要充分利用联邦和安省政府鼓励买房置业的各种优惠政策。安省政府的OHOSP计划特别适合低收入家庭如新移民，如连续5年参加此计划, 不仅可获最高达5千元退税奖励，而且可积累2万元以上的OHOSP存款用作买房首期款。对于收入较好有RRSP帐户存款的家庭，可以利用联邦政府的HBP计划，从RRSP帐户中借出钱来作首期房款，一个家庭可提取高达4万元的RRSP作买房首期款，分15年还清，不必交税不付利息。为了减少贷款利息等费用，买房尽可能多付首期款，但应留一部分现金用于其它买房费用如土地转让费，律师费，搬家费及家具和电器的花费等，以及其它生活费用和不时之需。房屋贷款开放式还是封闭式？允许增加供款额的比例是多少等等，可以咨询你的贷款经纪或者财务顾问，通过准确计算，提供多种方案，作出明智选择。

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在加拿大买房怎样省钱？

了解大致花费
买房除了一期付款，还有其他费用在$1000到$4000不等。这些费用在房价的1.5%到3%左右。房价越高费用百分比就越低。以纽宾省为例，费用包括：律师费$900，房屋检查费$345，房价审计费$345，还有根据买房时间，买方还需给卖方当年的地产税，污水处理费，还有其他在年初就交出的费用，这个数字根据情况而定。还有地产审计费$690或地产保险$230，和地产转让费。
买房以后每年还要交：地产税（地区不一样，税率不一样），污水处理费（这个数字也是根据所在地和家里污水处理方式定的），垃圾处理费，房屋保险以及电费。
　 　什么时间买房合算？
　　 房价会随着天气转冷而下跌。专家说，每年冬天房价都会下降4到5个百分点。这时就是买方市场了。而且房价在达到顶峰时就会大幅度下跌。1981到1990年间的经济低靡时期，房价就猛降了11到14个百分点，尽管近几年加拿大的经济增长很快，但房价还是很低的。
　　 怎样寻找房屋？
　　要去最好的街区买房，即使是最差的房子，因为地点是最重要的。房产经纪建议：多花点时间，查看一下周边环境。切忌只关注家具和其他设施，要记住你要买的是房子而不是家具。家具并不包含在房价之中，但最好不要买房产商提供的家具，自己挑选家具会更好。
　　 单间房屋是最好的选择吗？
　　过去，单间房屋要比套房和连栋房屋走俏，但这要看市民自己的选择了。房屋经济学家诺曼说，他相信今后10年， 套房市场肯定会更广。他认为，人们觉得郊区套房价格将会暴跌的想法太天真了。居住时间的增长，移民及已被单间房吸引的所谓“新生代”等因素，对房价的影响 作用也是不能忽视的。因为当你不想居住时，你可以将房子租赁出去。这就是人们经常说的租赁房屋算是一种小型的商业投资的秘密之所在。
　　 怎样检验你的房子？
　 　一位女士买房，在验屋师检验房屋后就搬进去了。不久，一下雨厨房就被淹了。为了维护自己的权益，她将验屋师告上了法庭，但毫无回应。据她所知，法院对家 庭案件的重视度很低。因此，专家建议：应该相信经过培训或有建筑师资格的人或专业技术人员，你可以询问他做了多久的工作，并从他所提供的顾客名单中任选几 个，打电话向他们咨询一下。
　　 如何办理贷款？
银行可能是你应去咨询的第一步，但它们有几项服务是要收费的。查询网www．tmacc．com和www．etrade．com，很容易就能得知过去的贷款利率。贷款信息公司的一位人士说，中介人可以和多个机构联络，以便为你找到最合适的价格。如果银行可以降低0．5个百分点的贷款利率，他就可以为你降低1个百分点。
如果熟悉了买房的流程，就能为你减少许多不必要的麻烦。买房或许是你一生中最大的一次投资，所以一定要慎之又慎。

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买新房好? 还是旧房好?（原创老比尔）

相当多的购房者，在购买新房还是旧房的问题上左顾右盼，拿不定主意，看到新房说，太贵了没道理，看到旧房时又担心维护起来麻烦，如果是城市屋或者柏文又担心潜在的修理费用太高难以承受。这反应出了一个相当普遍的问题，一是缺乏对于加拿大房屋结构的了解，二是缺乏一个客观公正的购买心理。
我们先比较一下新旧房的特点:
新房:
1
设计新颖，布局结构更趋向于现代人的生活节奏，开放，舒适, 空间更宽大， 室内空间, 采光等更好，区内休闲娱乐设备相对齐全，新房在修建时都会考虑到这个问题，都会更幽雅，更体现人情味，更现代一些。
2
保暖节省 ，窗子都是双层玻璃的,材料性能更好,新房子的能源消耗是80年代的一半。安全性能也相对更好: 老房子的配电系统标准较低,许多房子只有一百安培的供电量.而新房子的供电量较大(200－300安培),
3
建筑材料和电器也有较大不同: 老房子的绝热材料 (Insulation) 含有对人体有害的石棉 新型绝缘材料不再含有石棉。在1978以前建的房子有可能存在含铅油漆, 在1982年以前建的房子的水管系统所用的焊锡也含有铅。 冷暖器的热交换率更高, 最好的设备能达到 95% 的高效率。 新房子已不再使用而改用铜线。屋顶的油毡瓦片由于材料的性能提高很多。
老房子也有其优点:
1
老房子所在地区都是在城市的中心向外括散开的。我卖过一个1910年的房子， 价格依然不便宜。
但是老房子所在区域的各项配套工程齐全, 如: 公园，公车，Skytrain 车站，医院, 学校, 商业中心，图书馆等一应俱全。社区及邻里相对稳定, 便于小孩的成长，后院大多绿树成荫，可以完全享受到前屋主所给你留下来的好处。
2
买旧房子时, 没有GST，买新房子时就有，有些新房甚至没有电器和车房的遥控装置。这些花下来，可能也有不小一笔钱。旧房在你手里几年下来，说不定也修整得很漂亮了，这和你在外边工作的的性质是一样的，都是在赚钱，等你在卖你的房子的时候你会发现这点，说不定算下来你的工钱还比你在外边工作的要高一些呢。
3,
买10年以上的House时，最好请专业人士验屋，不要认为是一个小事，老房子的材料都都是货真价实的，但是因为老了，也可能有其它问题。当你为了省钱而不验屋，搬进去后发现有难以忍受的小动屋的痕迹，有蛇洞在屋前屋后，或者有白蚁出没，或者墙或者地基有裂缝 ，那时可是说什么都晚了。
说到这里，想起常有客人希望能得到一个意外的惊喜，买到一个便宜的好屋子，我真的不知道该怎么对他们讲才好。新房当然优点多多，你不买自然有其它人买，不会轻易降价。做为旧房，其位置也至关重要，有时就是买一块地，如果是一个保养得很好的房子, 就花费了主人相当多的心血，换个位置想想，你会很容易地大降价卖掉它吗
在你难以取舍的情形下，不妨做一个这样的考虑，房子和你的生活学习工作息息相关，包括你小孩的上学等等，从这一点上说，位置好一些的区里的老一些的房子和位置稍偏一些的新房相比，对于一个特定的购买者来说，前者就占了很大的优势。

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如何将房屋Mortgage变为可抵税投资

一年一度家庭申报税的时间已经来临, 许多同胞客户在进行税务规划当中提出了这样的一个问题: 房屋按揭（Mortgage）可用来抵税吗?

　　严格地说, 按照加拿大税法规定, 用于投资的贷款的利息是可以抵税的, 而用于消费的贷款(包括房贷)的利息是不可以抵税的。比如， 你买汽车、度假和买房等用于消费的利息是不可抵税。因此， 房屋按揭(Mortgage)的利息对于决大部分加拿大人来说是不可以抵税的， 只有很少一部分的加拿大人能用房屋按揭(Mortgage)的利息抵税。请记住这一点， 检验利息是否可抵税的尺度就是：你借来的钱干什么，是用于投资还是用于消费 ----借钱投资的利息可抵税。

　　但是， 我们是否可以将房屋按揭转变为可抵税的投资贷款呢？回答是肯定的， 而且完全符合加拿大税法。

　　温哥华的一投资顾问, 佛来塞•史密斯(Fraser Smith), 发明了一种将房屋按揭转变为可抵税的方法----史密斯策略 (Smith Manoeuvre)。史密斯策略充分利用了任何发生在投资贷款利息可抵税，而用于购买个人房产的按揭不能抵税这样的事实。史密斯策略已经成为加拿大纳税人的最爱， 尤其是处于高边际税率的富人。因为富人更愿意借钱投资于出租型房地产、债券、互惠基金等，这也是富人变得越来越富的原因之一。

　　史密斯策略的关键就是一个再推进的房屋按揭（re-advanceable mortgage）, 也就是，客户每月正常还按揭，但在还清每一块钱按揭本金（principal）的同时，银行就借一块钱给客户用来投资，这样客户偿还本金的资金就由纯支出转变为可抵税项目。

　　为使史密斯策略能够为你工作，我们需要完成以下四个步骤：

　　• 计划合适的房屋按揭；

　　• 增加投资信用贷款之限额；

　　• 转换通常的房屋按揭为投资信用贷款之限额；

　　• 由了解史密斯策略的税务专家或投资顾问，帮你取得每年一次的退税，并且继续重复这样的过程。

　　如果一个利率为7%的房屋按揭$100,000, 那么第一年的非抵税的利息费用为$6,852。如果将它转化为可抵税的房屋按揭，并且假定你的边际税率为40%， 那么你将会从加拿大国税局（Canada Revenue Agency， CRA）收到$6852*.40 = $2740的退税支票。如果利率为7%的房屋按揭是双倍$200,000, 那么你从CRA所收到的退税支票额也加倍， 而成为$5,481。令人惊奇的是，对于相同的利息支出，边际税率越高你所得到的退税越高。

　　史密斯策略的目标是将通常的房屋按揭转换成可扣税的债务。转换的过程包括在房屋按揭逐渐还清的同时从投资信用贷款之限额中获得投资资金，并用这些资金用于投资从而产生合理的预期收入。长期重复这样将房屋按揭转换成可扣税的债务过程，那么就可以从产生可抵税的投资资金。

　　举例来说，假如王先生在多伦多购买了一套$400,000房子,首付25%的房款亦即$100,000，25年按揭，5.5%利率，则月付$1,831.17。假设利率不变，王先生在25年间，除了需付清$300,000的本金，还要支付$249,352的利息。

　　王先生付的第一个月按揭$1,831.17中，$1359.50是付的利息，只有$471.67付的是本金。这样在第一月底他的按揭变成$299528.33 ($300,000-$471.67)。银行会再贷给他投资账户款$471.67供他投资。在第二个月的$1,831.17付款中，$1357.37付的是利息，$473.81付的是本金，王先生的按揭变 成$299054.52。由于上个月借的$471.67产生的利息$2.17需要支付，所以第二月只有$471.64元被注入,投资子账户变成 $843.81（$471.67+$471.64）。由于$2.17的利息用于投资，所以是可以抵税的。如此往复，在第25年底的时候，王先生的按揭账户将变成零，而他的投资账户将会有$300,000的投资本金加上其投资收益。其投资收益取决于贷款利率、边际税率和投资回报率。
史密斯策略是合法的金融创新之举，但并不适用于每个人。因为史密斯策略是再推进的房屋按揭（readvanceable mortgage）, 它增高了投资者的债务资产比例(debt to asset ratio ) ， 由于此杠杆作用， 增加了投资者的风险。所以，史密斯策略利用要求投资者具有较高的风险承受能力，进行长期投资并且投资回报率至少高于贷款利率。为得到再投资款， 投资者的信用度要高并且满足付完至少25%的按揭的要求， 这样才可能从银行得到低息投资贷款。另一方面，史密斯策略的成功利用还取决于投资理财顾问的投资规划和税务规划。因而， 在执行史密斯策略之前，建议先向了解史密斯策略的投资理财顾问咨询。

　　假如你已经拥有一个房屋，并且房屋按揭的利息从未抵税过， 那么你的房屋按揭是不可抵税的“坏债”。因此，你需要认真考虑使用史密斯策略，利用你的房产增加你的财富。欢迎来电讨论你在还完房屋按揭的同时，如何使你增加$10万到20万，乃至更多的财富。

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些关于Mortgage的信息

1.房屋贷款种类有什么？

房贷的种类并不繁多，选择哪一种取决于您对固定或浮动利率的倾向。

开放式：您可以随时预付或一次性清算贷款并不需缴纳任何附加费。

封闭式：固定间期支付，固定还款数额，通常还款利率会低于开放式。

转换式：还款利率较开放式略低，可转为一年以上期封闭式并不需缴纳附加费。

固定利率：一定时期内利率固定, 但利率稍高。

浮动利率：随市场利率波动，通常银行会提供不同优惠折价。



2.贷款的期限最大最小值？

通常摊还期限在35年以内，定息期限在6个月到18年期间。选择期限的长短取决于您对利率抬高幅度的承受能力和您个人的财务预算。一般情况下, 短期贷款一般适用于预计利率走低，或打算短期内卖掉物业。长期贷款适用于预计利率走高，或固定付款对您预算的必要性。



3.提前申批贷款有什么好处？

提前申请贷款可以说是一种明智之举，通常提前审批的贷款利率有效期为60-180天，您不但可以通过审批在购买房屋之前知道自己能够贷款的数额，而且缩短您购买房屋的时间以便使自己在购买讲价中占有优势（如果同时有几个购买者），同时更清楚自己需要定期支付的利息数额以便做好自己的财务预算，最大的优势是可以在市场价格上涨之前固定好自己的利率，如果市场价格在您购买房屋之前下跌，您可以选择更低的利率来进行贷款。举个例子来说，您刚刚申请到10万元贷款5.3% 5年定期利率并90天有效期，如果在60天后市场利率涨到6%， 那么您的利率仍让会保持在5.3%，假如60天后利率跌到5%， 那么您可以选择后者. 综合加拿大近年来强势经济及房屋需求量的增长, 自去年7月以来贷款利率已经上涨了1.5%, 所以提前审批对于现在打算购买房屋的人来说是百利而无一害的。

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购 买一套属于自己的房屋或许是许多人美好的愿望。可通常房屋的价格会成为我们达成愿望的一道深深的障碍，申请房屋贷款便成了我们可以逾越这道障碍的一架桥 梁。有些人担心期间程序过于复杂，或担心申请不到低利率的贷款而犹豫不决，其实申请并不复杂，只要条件符合，您也可以享受到最低利率的房贷项目。
可能您现在是一名在校读书的留学生，只要支付相当数目的首期款项，同样可以申请到低利率贷款。举例来说，您有信贷记录（拥有信用卡在12个月以上），支付的首期如果是房屋净价格的35%，另有5%定期存款或存有6个月的还贷款额（一年期定存），便有可能申请到还款利率最底的房贷项目（5年期-5.25% 现价）。可能您会对数目如此之多的首期而犯愁，那么可以选择申请25%首付的房贷项目，不过还款利率会相应提高（5年期-6.60% 现价）。通常首期付款越多，利率越低，定期利率时间越长，利率越高。
如果您是移民或已经工作正在申请移民当中，只要满足条件：有全职工作，在加付款，有信贷记录，便可以申请到10%的首付及最低利率还贷（5 年期 – 5.25% 现价）。
根据个人的喜好，您还可以选择活期浮动利率还贷，这种方式对那些短期内准备转卖房屋的购买者有极大的优势（定期贷房转卖需交纳3个月之还贷罚款），同时您可以获得0.25%的汇率折扣 (5.25%-0.25%=5.00%现价), 同样活期浮动利率也存在一定的不确定性，如果利率在您贷款后下调，您所需交纳的还款便会减少，反之，如果利率上浮，您所需交纳的还款便会增多。
根据Centum Atlantic Mortgage Group对于以价值$100,000的房屋为例，给您一个更直观的表格说明:


首期付款 $35，000 $25,000 $10,000
(35%*100,000） (25%*100,000) (10%*100,000)
利率 5.25% (5年定期) 5.25% (5年定期) 5.25%(5年定期)
(25年贷款) $380 447 548
(15年贷款) $520 600 737
(10年贷款) $695 803 985

（以上所有数据由Centum Atlantic Mortgage Group提供，不代表其他金融机构）

由此可见如果您能申请到房屋贷款，购房与租房相比显得更为划算，并且在您还贷期间,可选择一次付清, 增加还款金额,减少摊还期, 增加还款次数, 转换银行, 再次贷款，转卖房产, 等等。因个人情况有别，所申请到的利率，款额，和还款期限会有所不同, 通过专业的房贷顾问从几十家银行当中找到一份适合自己的低利率房贷项目可以说是一种明智的理财选择, 房贷顾问不会向您收取服务费用, 一般由金融机构来支付此项(商业性房贷项目另算)。如果您现在上学或短期工作， 3年或5年的定期利率贷款会是不错的投资选择。以上信息是根据个人经验以及专业评估来为您提供的一些参考资料，如果您有更好的建议或者想了解更多问题的解决办法，你不妨与相关的专业部门联系。

2007-04-01

dafeitu

在加拿大买房子后面的陷阱

其实在你懂得这篇文章的内容后,题目提到的陷阱应该说是风险了. 很多人到加拿大了,有了一定积蓄后开始想买房子.但是你想到买房子里面的风险吗? 其实在加拿大买房子非常简单: 找个经纪,然后找银行,几百块聘请个律师,律师会对你的全部合同进行检查,如果觉得一切合理,你的房子就基本买下了. 当然,中间会有验房师检查房子,适当的维修等 这些看起来是那么的合理,非常自然,好象这里的制度非常完善,完全可以万事无忧.真是这样吗? 在90年代初,大量的香港移民在Toronto破产.这使我想找到他们破产的原因. 他们的原因非常简单:房子贬值了,所以破产了. 我去找房子贬值和破产之间的联系, 当我认真的研究这个非常简单的问题的时候,我被结果震惊了,因为我的很多买房子的朋友并不知道这里面的陷阱. 我说的陷阱来自于银行贷款. 按照我的一个朋友的房屋贷款来说: 他的房子20万加元.他的首付是25% 5万元.贷款15万. 他贷款的一年期利率是:4%,按照25年还清. 这样,他每个月的还款是791. 加上地税等花销,他们每个月花费在房子上面的大约是1100块.(包括: 非常简单的维修保养) 他们的风险来自两个方面: 1 银行贷款利率的提高: 如果银行贷款利率是12%, 他们每个月的还款将变成1579. 如果银行利率是:8% 他们每个月的还款将变成1157.如果额外加上每个月花在房子上面的大约300块,他们的每个月花费在房子上面的将分别变为 1879,1457. 现在他们家两个成人做Labor负担1100的房子没什么问题.但如果是花费到1878/1457,他们就有些吃力了. 这如果还不能摧毁他家脆弱的经济,那么还有更可怕的事情: 通常在利率提高的时候,很多当初买了大房子的人,会因为经济压力将手头的房子卖出去(后面,他们也会变成这中卖房子的人),因为大家都在卖,所以房价将会出现周期性的降价. 假设这个朋友的房子降价了4万块.(20%,应该是一个比较合理的估计) 由于他们的房子贷款是一年期的,在到了一年的时候,当他们继续到银行办理手续的时候,他们会发现银行如果继续为他贷款将要求他们补上4万块的现金. (这4万块是一个为了方便理解的毛数,具体算法比较复杂,和当时的条件关系很大,如果条件一直没变,大约是4万少几千,3万5千以上) 这对他们来讲可能就很难了,因为收入减房子供款并没有剩下多少呀, 当初的积蓄都用来付了首期, 如果他们无法补上这些现金的时候,他们将面临无法拿到房屋贷款,不得不加入卖房子的队伍,当然卖来的钱先用来还银行贷款了.由于这样的人越来越多,所以,房子的价格还会降的更厉害.如果自己不去卖,只有银行来收房子了,银行卖的价格经常比自己卖的要少很多.所以到时候经常是房客主动把房子卖了还银行钱.相当于在股市最低的时候割肉 这里面有个问题是:为什么他们不交上4万块将无法拿到下面的贷款呢? 房屋贷款其实就是用房屋抵押来进行贷款,如果你的房子不值原来的价格了,抵押来的贷款也不会有原来那么多.所以.因为你欠银行15万(应该少一点,因为你还了一年,但要知道还银行的钱大部分是换贷款利息,本金变化不很大,大约几千块),银行又不能贷给你那么多,剩下的部分只能是用现金还上了. 还一个问题是: 为什么银行不续约了呢? 其实每次和银行签几年的约就是一个合同.这个合同到期了,你可以去选其他的银行或金融机构去贷款,所以,银行和你之间将不再有什么义务了. 续约,用通俗的语气讲就是借新债还旧债.当你拿到新的贷款的时候,你的旧债就用新借的钱还上了. 如果你的钱借不来,就只能是等着旧的债主逼你还钱了. 如果上面的事实明白了,那么很多房地产经纪的话就可以用另外一种方法解释了: 1 现在的房子不会降,因为大部分房子是被用来居住的,不是之前降价时期很多人买房为了投资. 买房子就是投资,自己买也是一种投资.降价时期卖房子很多不是自己自愿的,是逼出来的.而最初的始作踊者,往往是经济好转,使利率升高.所以,经济好的时候,风险也是非常大. 2 我买房子自己住,反正也是交房费,不如买房 买房子是对的.但如果没有清楚的考虑这里面的风险就是不应该的了. 3 利率不会到8%,12% 其实历史平均利率是8%,这仅仅是平均,在平均之上肯定也会有.那么12%也就变的很容易理解了.其实 90年代初的时候,利率就是12%这么高. 最后,我说明一下,上面举的例子还是不错的,因为他们卖了房子自己可能还能剩点.但你们想过很多人就5%的首期就冲过去买了房子.尤其是那些养成和大部分加拿大人一样习惯的人,尽情消费,他们的房子卖了可能还是不够还款.这就是负资产的人了. 买房子是一种投资,如果房子升了,那么升的这部分收益也完全是房主的.降了也完全是房主的.我们在憧憬房子升值的喜悦的时候,也要考虑到贬值的风险. 银行不是什么慈善家,你抵押给它多少东西,它才能贷给你多少钱. 如果抵押品不够你要求的贷款,它是不会贷给你的.并且,你们知道他们收房子多么快吗?我认识的一个人,她买的房子就是银行收的,原来的房主得到通知后不到半个月,就来了一些非常专业的人,把他们从房子里面赶出来了. 怎么降低风险:现金为王. 手头的现金多了,风险抵御能力就提高了.房子总的趋势是升的

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买房误区小析

一. 很多中国人都抱有这样的成见:等一切(工作)都相对稳定下来了,有了足够的DOWNPAYMENT了,一步到位,买个DREAM HOUSE.
其实HOUSE MARKET的特点决定了即使到时候你的条件具备了,房价也早己是此一时彼一时的事情了.彼时买不起的房子,此时也未必能轻松买得起.
很多人定个3-5年以上的居住时间,是比较保守的,意在卖时能高于愿价. 其实能否卖个好价钱, 时间并不是最重要的因素,尽管住的时间越长越好. 房地产升值快慢决定因素是: LOCATION, LOCATION, AND LOCATION.
LOCATION1: 是否在好的SCHOOL DISTRICT, 好的COMMUNITY AND好的 SUBDIVISION. 这点大家都比较清楚, 不必我多言.
LOCATION2: LOT SIZE. 所谓房子升值,更确切地说是地升值的,房子越住越旧,超过20年,有些东西就开始过时,开始需要维护,应该贬值才合理, 但除了大环境的水涨船高,通货膨胀等因素之外,最最关键的原因是LOT在大幅升值,抵消了房子的损失(如果有的话). 但如果房子维护得好,其价值损失仅仅是维护的费用而已.所以买房是为了住,买LOT是为了升值.
LOCATION3: 即使是在好的SCHOOL DISTRICT, 好的COMMUNITY AND确好的 SUBDIVISION, 好的位置也决定了其好价格.如是否在SUBDIVISION的最边缘上? 一般因为靠近大路而比较吵,BACKYARD的PRIVACY不好. 是否在小区的主要交通线上? 一般过往人员较多,进出车不方便. 再有就是附近环境等因素...
总之, 大原则就是物以稀为贵. 好房子比好LOCATION多,所以LOCATION就自然贵. 那就是为什么人们常常会看到一个位于交通要道上的大房子"物超所值",实在是吸引人. 但你千万别那此房价做参考买房,否则是给自己找不愉快.
其实量体裁衣,不要攀比,掌握好时机以上面所述为原则, 及时在力所能及的条件下买力所能及的房子,做有房族很容易.
我的一个同事大约5年前一结婚用9000元做DOWNPAY就卖了14万多的60年旧的大LOT,小房子. 两年后,在他太太怀第二个孩子的时候, 他转手以近20万把房子卖了,又买了个大LOT的28万的房子. 最近听他说他又把房子卖了(约33万),说看好了一个40万的. 我估计即使到现在,他们两个人的收入一年也就是8-10万的样子.
大LOT的缺点就是YARD WORK 比较多. 但很多当地的人很是以HANDY 而自豪, 我提的这个小伙子就很能干YARD和房子的活, 如他自己种草,和我说要铺多厚的TOP SOIL 就一年不用给草浇水了,装一个微滴系统,他的LANDSCAPE GARDEN 一年能省65%以上的水费,他如何用几百$ UPGRADE 了DECK , 如何将他最早的老房子内外整修,还割出了个小睡房,等等... 他说他等于有个SECOND CAREER, 让他白住房.
二. 还有一点,很多人认为, 有房子对跳槽换工作不利,不跳槽工资上升慢. 不见得!
事实是旦凡收入长的快的地方,其房地产价格都是跳跃式上升. 上升时, 房地产价格永远走在收入的前面; 下降时,房地产价格又永远走在收入的后头. 跳到工资越高的地方,其房价也高于其他地区. 其实很多情况下,如果你有房,你还有RELOCATION FEE.
这边的雇主给新雇员的RELOCATION FEE是抵其公司税的, 所以并不是一笔多大的开销. 而且RELOCATION FEE包括房子的CLOSING FEE. 多数情况,公司会托房产公司待卖你的老房子. 你自己根本不用操心.而且老房子的EQUITE 房产公司提前给你,你可以在新地再买房子.
很多人还没有体验过有房异地换工作的事情.因而想象有房是换工作的包袱. 人生中又有什么不是包袱哪? 人活着是为了职业发展,还是职业发展为了生活? 他们之间不应该有非此即彼的矛盾关系. SERIOUSE 雇主现代的HR管理,十分看重雇员队伍的稳定性和可控性. 你若有房在本地区,雇主会认为你比无房(租客)的要稳定可靠得多. 所以RELOCATION是雇主吸引控制人才的手段. 尤其是业务好的公司,他最怕的就是人员的频繁TURNOVER.
三. 认为买房要找AGENT (REALTOR),其实你可以省掉这笔额外开销. REALTOR就是一个牵线搭桥. NO VALUE-ADDING.
多数情况下, AGENT提6%的成, 由4方瓜分:
1,卖方代理,
2,卖方代理所靠挂的房地产公司,
3,买方代理,
4,买方代理所靠挂的房地产公司,
所以每方只有1.5%
有时代理自己寻来的房源,尤其是好LOCATION的,不等上报靠挂公司,就有OFFER了. 此时他可挣至3%,即使是挣1.5%,他也不亏.
所以买方SALE BY OWNER 的房子,可以下讨价3%以上. 买卖方共分3%的代理费.
省钱就是挣钱,就是长工资,就是第二职业.你的那份罗嗦(自己打广告,自己OPEN　HOUSE等)值1-3万$,你就是再跳个槽,也就是多出这个数. 这叫SELF-EMPLOYED.
如果一方带有REALTOR, 谈判嘛, 只付1.5%,这个REALTOR就挣够了. 如果你是买方,而你的REALTOR不给提你要求的OFFER, 你就FIRE他自己直接同卖方谈好了. 这不就有省下了1.5%! 羊毛出在羊身上,即使你同卖方分了这1.5%也合适呀.
四. 希望等房地产DEFOAM了再买房, 但是很难等到,如果有那么一天,恐怕你也LAY-OFF了.
房地产是与就业紧密联系的,就业率支撑着它.虽然INTEREST也有很大的影响,但往往是INTEREST降了,而房价急升; INTEREST上扬了,房价仍巍然不动. 关键还是就业信心. 如果INTEREST长得太高,那就不光是房地产业有危机了,所有的产业都会受影响,工厂公司都会因为债务陷入危机. 房地产DEFOAM了,你也可能失业了...

dafeitu

您需与哪些专业人士打交道？


买房是个人的事情，但从选房、申请贷款到最终买到房子，这一过程涉及的人数之多简直让人惊奇。每一阶段您都要咨询不同的专业人士，从中获得足够的信息以做出明智决定。让我们看一下买房过程中，您需要向哪些专业人士打交道。
房产代理商（The real estate agent）
房产代理商会根据您的要求（包括居住地点、可接受的房价范围）为您提供可选的房屋，之后他将代表您与卖房者交易协商，从中抽取佣金。房产代理商随处可见，您不必急于一时，最好花些时间挑选一位感觉不错的房产代理商，也可以请亲朋好友推荐一位。代理商的佣金通常为房屋价格的3％～6％，一般视市场情况来定。
房屋按揭经纪人（Mortgage Broker）
移民购房贷款大多习惯直接找银行，实际上通过房屋按揭经纪人办理贷款更方便可靠。由于各银行及贷款公司的按揭利率经常变化，在不同时期推出不同的优惠计划，按揭经纪对市场行情最了解，他们将根据您当前的收入、资产状况，决定办理何种类型的贷款业务。
挑选一名可靠的按揭经纪人，最好确定他是加拿大按揭顾问与贷款人协会(canadian institute of mortgage brokers and lenders,简称CIMBL）成员，拥有合格按揭贷款职业者(Accredited Mortgage...Professional,简称AMP)头衔。
按揭经纪的费用由银行或贷款公司支付，无需客户付任何费用，银行方面也不会因此增加客户贷款的费用。
贷款机构
银行、信用机构、按揭公司都可以向买房者提供贷款。贷款前请算好自己需要的贷款额，金融机构将对您的收入、债务、职业、信用历史记录及即将购买的房产价值进行评估，然后才能决定是否提供贷款。
很多新移民买房是先看房，定下房子，签订买房合同后才急急忙忙与银行商洽贷款事项，最后发现以自己的经济能力根本拿不到贷款。因此，买房前要做的首要大事就是：评估自身购房经济能力，申请预先批准贷款(Pre-approved Mortgage)。
律师
买房时您需要找一位可靠的律师（在魁北克通常称为公证人）代表自己处理相关事宜，并在律师的指导帮助下顺利完成房地产交易。在此过程中，律师将帮您核查买卖协议，确保所有的文件内容没有漏洞，完整无误，具有法律效力。
假如您找不到合适的律师，最好通过亲朋好友或当地的法律机构介绍。
地产查验人员
地产查验人员为您测量房屋面积、边界，确保您的房屋使用范围及权限。
验房师
验房是买房前至关重要的一环，它决定了所买房屋是否安全，存在哪些隐患，房屋不同部分、物件的使用寿命，多长时间需进行维护，维护及维修费用大约多少等等。验房师将对房屋进行全面的质量检验，尽量准确地测出房屋的当前状态，让屋主对房屋有一个清晰的认识。
一名合格的验房师会对屋内水管、电线、空调、火炉、电器、屋顶以及房屋的结构稳定性进行全面测试。
房产估价师
房产估价师将参考房屋所在地的其它类似房屋售价，以及房屋自身情况进行估价，您必须找到一位能代表您自身利益的房产估价师。
按揭保险人（Mortgage insurer）
按揭保险也叫贷款人保险（creditor insurance）, 是由银行和借贷款机构提供。当按揭贷款人去世时，由借贷款机构支付所欠按揭贷款。

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dafeitu

房屋的防盗的ALARM SYSTEM哪一个更好

1、ADT，2、DSC，3、CBA
前两者是国际著名品牌，CBA到加后才看到。

dafeitu

加拿大买房子

事实上，不论你买的是二人世界用的小屋，还是超级的豪宅，可以说你需要面对同样的毛病。特别是在如今的这个市场中，只要房子被LIST出来哪怕几个小时或几天，买家都更有可能犯错误。他们都会想："如果我现在没买到，可能再没机会……"其实，他们并没有做足家庭作业，特别是以下的十大误区：

1． 没有做预算

买房如果超出了实际的价格范围，就可能使其他的重要投资受到损坏，比如养老保险，孩子的教育投资等等，还不谈其他的娱乐开支。 房屋按揭经纪通常会告诉你能"借"多少钱，但这个数额往往并不是你能"承受"的金额。如果你有好几个孩子或者你们比较爱好旅游，那怎么办呢？所以我们应该考虑购买房屋会给我们每个月的花消带来多大影响，一定要考虑整个月的详细开支。所以多数专家会建议一个家庭的总负债不应该超过他们总收入的36%。

2． 选择了错误的按揭

许多买家都忙于寻找一个可以解决房屋按揭的金融机构，因为卖家往往会考虑那些按揭已经PRE-APPROVED了的买主，这样就忽略了按揭本身的各类选项。我们可以选择浮动利率、短期固定利率和长期固定利率，那么它们的差别是很大的。但要记住短期的按揭每月还款要高于长期的按揭，一个15年期的按揭每月供款要比30年的按揭大约高25%。

3． 选择了错误的社区

一些区的房价非常贵，所以我们要买那些承受得起的房子，但这并不是说我们要买最便宜的屋。地产界的名言是"LOCATION，LOCATION，LOCATION"，可见地点的重要性。如果这个区不好，你不仅会很不开心，而且将来会很难卖的出一个好价钱。所以要多听多看，了解社区有什么资源，提供什么服务等等。不要忘记了学校，要打听一些考试成绩的排名，升大学的比率，老师的比例等等信息，多和附近的一些家长聊一聊。

4． 你并不知道到底房子值多少钱

最好的方法知道你所要购买的房子价格是否公平，是比较同一区域内的相似结构的房子的价格。你可以通过你的房产经纪了解到这些信息，包括过去一些年份在这个区买卖房屋的成交价格。

5． 你选择了一个不好的地产经纪

选择了一个错误的经纪是一件很头疼的事情。你需要的经纪应该是能够为你服务，而且知道你确实的需要以及了解你的财务能力的人。来自朋友的介绍一般能帮助你找到一个较放心的经纪，或者比较两三个经纪，然后选定一个，不要同时选多个。参考一下他们过去的业绩，对你想买房子的区域的了解程度等等。

6． 没有去了解周边环境

如果你像大多数买家那样，在周末的时候忙着去看新出来的卖盘。那么你知道你想入住的区域平常或天黑后是什么情况吗？那里的所谓交通便利，会24小时车水马龙吗？周末会经常有各种喧闹的聚会吗？要得到这些问题的答案，只有亲自在不同的时间段，比如晚上、周末及非周末的时间，去到社区了解才行。记住：在决定购买之前，尽可能多的了解周边环境及邻居。

7． 没有请专业人士验屋

给大家的底线是没有验屋就不要买房。毕竟，任何人都不想买一个电力系统老化或地库漏水等毛病的房子。即使是新屋，你也需要知道所有的施工是否都完成得合适。一个典型的验房通常不超过300元，包括了检查水、暖、电、结构、屋顶等等方面。哪些通常不包括呢？白蚁、氡、石棉、霉、铅等一般不包。一般的验屋师都会告诉你那些要检验，哪些不。一般人看房子的角度和验房师所看的角度完全不同，这一点很重要。

8． 忘记了考虑RESALE

买家很容易在看房的过程中忘了将来要如何卖掉房子。其实，在你浏览房子的时候，尝试用卖主的心态来看看那幢房子，哪里大了，哪里不够用等等。所以在买房子的时候一定要记住卖房子的那一天。

9． 你在那个区里买了最贵的房子

你买了你梦寐以求的房子固然是一件很高兴的事，但如果那间房子是那个区中最贵的一个，那么就可能有点问题了。很简单，你的房子是50万买的，你当然希望周围的房子也和你的一样是50多万。当你看到你的邻居房子只值15万时，你的心情一定又很沮丧了。所以一般专家会建议：当您所购买的房屋价格超过邻居的50%时，你最好放弃。

10．忘记了交割日的开支

当到了交割日，而你却发现没钱时，是一件多么糟糕的事。要记住，交割日的开支可能会占到房屋购买价格的2%。可能有没有付的律师费、相关税费、银行费用、搬家等等，这一点千万不要疏忽。

看看以上这些，你都做到了吗？如果没有，请切记在心！



加拿大购屋手册

购屋常用术语

agreement of purchase and sale 买卖合同 　　
downpayment 首期款，头款 　　
deposit 定金 　　
mortgage 以房屋做抵押的一种贷款 　　
payment 付款额 　　
capital 本金，本钱 　　
interest 利息 　　
home inspection 验屋 　　
realtor: 房地产经纪人 　　
maintaince fee 管理费 　　
security guard 保安人员 　　
payment=capital+interest 付款额=本金+利息注

购屋要考虑的因素

一、地点(location) 　　

在选择买房地点时，交通，购物，上班，上学是通常要考虑的。一般来说，人们喜欢把地点选在比较好的区域。好区的特点是房屋质量好，学校质量 好，居民素质较高，交通发达，购物方便。在多伦多，比较好的区域有：Richmond hill, Markham,NorthYork区的Yonge街以东和Scarborough的西 区；Mississaga是靠近多伦多的一个新兴城市，那里的房子比较新，而且 价格比多伦多便宜。同类房屋在不同地区有不同价格。据统计，中国人买 房子在多伦多东部的居多。

二、价格(price) 　　

房屋价格由地点，房屋类型和面积决定。多伦多的Scarborough区，房价相便宜一些。通常情况下，打算花15万加元以下的买主，买两间bedroom的 公寓房比较合算；20万加元左右，可以买到三间bedroom的townhouse;30万 加元左右，可以买到三间或三间以上的独立屋。有些两间bedroom的公寓房，五，六十万加元就可以买到，但管理费较高。

三、类型(type) 　　

买主都有自己买房的目的和用途。不同类型的房子特点不同。有些人买下房子没有时间管理，或不想为房屋管理费心，如冬天扫雪，夏天锄草等，可以选择买公寓楼。公寓楼设有房屋管理处，房主每月要交纳管理费。公寓的另一个特点是楼内有24小时的保安人员(SecurityGuard)值班，进门要刷 卡，安全性好；楼内还有健身设施，如游泳池，桑拿室，台球室，乒乓球 室，保龄球室等。使用这些设施不用另交费，全部包含在管理费中。有些人喜欢种花种菜，就要选择带前，后院的房子。如果买房是为了出租用，打算完全出租给别人住的房子买公寓较好，自己住，只一部分出租的房子，买独立屋较好。因为独立屋大，地下室也大；有些做生意的人，买房子是给别人看的，就要选择又大又好的房子。

房屋的种类

1、 独立屋(detached) 　　

只有一户人家的房子叫独立屋。独立屋有两层和地下室。一层是厨房，厅和卫生间；二层是卧室，卫生间；洗衣房在地下室；有前，后院。三间卧室的独立屋的价格从25万加元起价。买独立屋不用交管理费。 　　

2、 半独立屋(semi-detached) 　　

半独立屋是两户人家连在一起的房子。有两层和地下室，有前，后院。房屋内部结构类似于独立屋。所不同的是，两户人家之间合用一堵墙。三间卧室的半独立屋从20万加元起价。买半独立屋也不用交管理费。 　　

3、 公寓(codo) 　　

档次低一些的公寓叫appartment) 　　公寓是多层建筑的楼房。每户房间的结构有两种：一层的普通结构和二层的复式结构。复式结构的房子，一层是卧室，厨房，厅和卫生间；二层是卧室，卫生间和洗衣房。有1-3间卧室的房子，价格从10万-40万加元不等。买公寓要交管理费。 　　

4、 排屋(townhouse) 　　

多户人家连在一起的房子叫排屋。有一，二，三层三种结构。最常见的是两层一层是厨房，厅和卫生间；二层是卧室，卫生间；洗衣房在地下室。有些排屋带地下室，有些不带。排屋只有后院。3间卧室的排屋从13万加元起价。买排屋要交纳管理费。 　　

5、 平房(bangalou) 　　

平房只有一层，有前，后院。有１－３间卧室的３种结构。价格从十八，九万到六，七十万加元不等。买平房不用交管理费。

购屋付款方式 　　

买房可以向银行贷款。但首期款(downpayment)要自己先付。首期款是买房子时第一次支付的钱数，从5%-100%不等。对于没有工作的新移民，要付房价总额40%的首期款，其余６０％可以向银行贷款。对于有工作人士，收入越高，信用越好，可以向银行贷款额越高，付首期款的比例越少。 　　

还贷款的最长期限是２５年，５年为一期。每5年银行变一次贷款利息。还款期限越长，每月向银行付的贷款利息越高。以一个月收入为４０００加元的三口之家为例。这种收入的家庭，买一个１５万加元左右的2间卧室的公寓比较好。

购屋房地产经纪人 　　

选一个好的房地产经纪人是买房子的第一步，也是重要的一步。 　　

买(或卖)房子要找经纪人帮助。经纪人的主要作用是保证客户的利益不受任何损失。同时，好的经纪人也可以提供最好的银行利息。找一个好的经纪人可以为买主(或卖主)带来很大利益。本文只介绍买房的情况。买房前，要找验屋师验屋。验屋项目包括房屋的面积，房子盖了多少年，以前有多少业主以及房屋的价格等；同时，还要找一个律师帮助办理所有相关的法律文件，如：房子的产权证(业主是谁)，业主是否有债务，房子的银行贷款是否还清等等。好的经纪人可以给买房人推荐有经验，收费低的律师和验屋师。因为经纪人提供的信息在法律上是准确无误的。 　　

买房前，买，卖双方要签一个合同。这个合同是由买方经纪人写的，写好后，卖方可以修改。有经验的房地产经纪人能写出好的合同，从而给买方带来很大利益。好的经纪人还可以根据买方的经济状况和买房需求，帮助选择地点，价格和房屋类型，并提供好的首期款和银行利息。


在您购买房屋的过程中，您除了需知道您可以负担的头款之外，您还需预算所需的额外费用。 一般来说，完成买卖合约双方总共的费用约为房屋售价的 2% 至 5%。费用多少将根据房屋所在省份及城市而定，而且通常与房屋价格有关。以下是这些费用的用途，您的贷款机构，律师或代表公证行以及您的房屋经纪可帮助您估计所需费用。

房屋估价费
这项费用是支付给房屋估价专家作为估计房屋价值的费用。房屋贷款机构将需要房屋估价以决定房屋的售价是否具合理的市场价格 。

土地测量费 （或以业权保险替代）
房屋贷款机构通常需要有关房屋最近期的地段测量，或以业权保险替代(title insurance in lieu)。

楼房检验费
这项费用是指专业验屋师检验房屋所需的费用。

房屋贷款申请费用
如果您申请的房屋贷款款额是属于高比率的房屋贷款（即首期付款少于屋价的25%)，房屋贷款保险机构便可能会收取这项申请费用 。

房屋贷款违约保险
首期付款少于屋价25%的高比率房屋贷款需购买违约保险。这项费用通常会加于房屋贷款上，最高可达贷款款额的3%。这项还款保险有别于房屋贷款,人寿及残疾保险。

律师费
这些费用包您的律师或公证行所收取的法律专业服务费，收费将用以支付查册费用，产权查询，拟订业权契约文件 以及准备信贷文件及物业交接等。费用亦包括各项登记费以及其他有关杂项费用等。

已交税款、水电煤气等账单及其他费用
您的卖方可能在交易完成日之前已缴交以上部份账项，所以您需要将有关款项退还。交易日以后产生的所有账项，包括税项、水电煤气费用及其他费用均须由买方负责。

省税
这项费用一般指土地转让税(Land Transfer Tax)。这项税项适用于大多数省份，而且通常是以房屋售价的一个百分率计算。至于新建房屋，部份省府亦可能有税项收费。安省的土地转让税计算请见“购屋时土地转让税(Land Transfer Tax)的计算”一文。

货劳税 (GST)
如果您购买的是新建房屋，您将要以购屋价支付货劳税（其他专业收费亦要付货劳税）。

火险
房屋贷款机构将要求您为房屋 （及他们的房屋贷款作附属担保）提供有关火灾及其他天灾引致破坏的保障。所以您要为房屋购买火灾保险。

搬迁费用
这项费用指您自己动手搬屋租用货车的费用或雇用专业搬运服务公司所需的费用。

其他额外费用
这些费用可能包括水电煤气等的接驳费，购买房屋后的各项修理费，购置电器、窗廉、地毡及其他所需项目等

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